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　　来源：中新经纬

　　存款被称为银行的大行“立行之本”。去年以来，存款存万银行存款利率多次下调 ，年多但存款定期化现象愈发明显 。相当

　　中新经纬梳理发现，人多截至4月2日，大行buy pregnancy check stickA股42家上市银行中 ，存款存万已披露2023年业绩的年多21家银行存款总额达167.74万亿元，较上年增长15.77万亿元
，相当增幅达10.37%。人多其中，大行个人定期存款总额达56.96万亿元，存款存万同比增长22.11%，年多部分银行个人定期存款同比增长超40%。相当

　　六大行存款一年多了14万亿

　　中新经纬梳理了21家银行的人多存款数据，需要指出的是 ，该数据仅为吸收存款本金，不包含应计利息。从存款总额看 ，截至2023年末，工商银行存款总额破30万亿元  ，以32.99万亿元居21家银行之首。malaria test suppliers

　　农业银行、建设银行、中国银行存款总额均超过20万亿元 ，分别为28.44万亿元、27.22万亿元和22.60万亿元 。

　　国有六大行存款总额合计达133.61万亿元，在21家上市银行中，占比近八成
。与2022年相比，增长14.34万亿元 ，增幅达12.03%。按照中国14亿人口计算，相当于每人存款增加1万元。

　　在披露业绩的7家股份制银行中，招商银行的存款总额最高，达8.16万亿元，同比增长8.22% 。中信银行和兴业银行以5.40万亿元和5.14万亿元紧随其后。

　　从变化幅度来看 ，21家银行存款总额均实现正增长，其中有9家实现双位数增长 。malaria test factory其中，瑞丰银行和常熟银行存款增幅居前两位，分别为16.60%和16.16%。而工农建中四大行在高基数的情况下，存款总额也达双位数增长；7家股份制银行中 ，6家存款增幅均为个位数增长，仅浙商银行存款增幅为10.94%。

　　据中国人民银行调查统计司发布的城镇储户问卷调查报告，2023年一季度至四季度 ，城镇储户选择进行更多储蓄的占比分别为58%、58% 、62% 
、61% ，高于2020-2022年的均值53%
。

　　定期存款同比大涨

　　近两年来
，银行存款利率虽经历多次下调，但从年报披露的数据来看
，个人和公司更爱存定期存款了
。

　　数据显示，截至2023年末，21家上市银行个人定期存款金额达56.96万亿元，malaria test factories较2022年末增长10.31万亿元 ，增幅达22.11%
，远高于存款总额增幅  。

　　从绝对值看 ，工商银行和农业银行的个人定期存款均超10万亿元
，分别达到10.48万亿元和10.45万亿元。邮储银行和建设银行个人定期存款则超过9万亿元
，分别为9.35万亿元和9.31万亿元。

　　从变动幅度看 ，21家上市银行 ，2023年吸收个人定期存款同比增长幅度均超10%  。其中，招商银行
 、浙商银行和兴业银行个人定期存款分别同比增长48.58% 、43.89%和40.74%
，增幅均超40%。青岛银行、郑州银行和常熟银行个人定期存款分别同比增长34.68%、30.54%和30.09%
，增幅均超30%。

　　再来看公司定期存款，截至2023年末
，21家上市银行公司定期存款达40.21万亿元，同比增长17.55%。

　　具体来看，工商银行、中国银行、建设银行和农业银行的公司定期存款分别为8.84万亿元、5.59万亿元、5.39万亿元和5.07万亿元。这四家银行公司定期存款的同比增幅均超20%
，分别为34.09%、25.33% 、20.85%和37.49%。

　　在21家银行中，有7家银行的公司定期存款同比下降。其中降幅前三分别为无锡银行、平安银行和光大银行 ，降幅分别为8.83% 、7.28%和6.46% 。

　　为何存款平均成本率不降反升 ？

　　尽管存款利率在逐步下调 ，但部分上市银行披露的存款平均成本率不降反升 。

　　中新经纬梳理发现
，21家上市银行中，有11家2023年存款平均成本率下降 ，降幅最大的是郑州银行 ，该行存款平均成本率下降12个基点，江阴银行下降了11个基点 。但还有10家银行2023年存款平均成本率出现上升。如青岛银行在其年报中指出 ，2023年
，该行存款平均成本率2.23%，比上年提高0.02个百分点
，主要是定期存款占比提高所致。

　　拆分个人和公司的定期存款成本率看，由于江阴银行未披露 ，中新经纬统计了20家上市银行的相关数据 。

　　个人定期存款平均成本率方面，在20家银行中 ，18家银行的个人定期存款平均成本率下降，8家银行个人定期存款平均成本率超3% 。

　　值得注意的是 ，尽管郑州银行 、重庆银行和青岛银行的个人定期存款平均成本率均较上年下降超20基点，但绝对值仍居20家银行前三位，分别为3.64%、3.53%和3.15%。邮储银行 、渝农商行和农业银行的个人定期存款平均成本率较低 ，分别为2.02%、2.39%和2.61% 。

　　再来看公司定期存款，2023年 ，21家上市银行公司定期存款平均成本率降幅不及个人定期存款。20家银行中 ，重庆银行、交通银行的公司定期存款平均成本率超3% ，分别为3.06%和3.04%。邮储银行的公司定期存款平均成本率为2.16%，在19家银行中最低
。

　　从变动幅度看 ，9家银行公司定期存款平均成本率不降反升，占比近一半 。如常熟银行2023年公司定期存款平均成本率较2022年上升了22个基点
，上涨幅度居20家银行之首。郑州银行、重庆银行的公司定期存款平均成本率较2022年降幅较大，分别达53个和29个基点。

　　“造成存款平均成本率上升的主要原因有两个 ，一是定期存款占比提高 ，二是企业活期存款平均成本率上行，两者均使得商业银行存款利率未能如期压降 。”东方金诚金融业务部高级分析师张丽在接受中新经纬采访时指出。

　　张丽分析称，一方面，很多储户为了避免存款利率下调影响利息收入，实施了活期转定期操作，一些较长期限的个人定期存款占比有所增长，拉高了银行的平均成本率
。在个人活期存款占比下降后，银行为了保持基本的活期存款规模，加大了企业活期存款比重 ，这会带动企业活期存款平均成本率上升
。

　　张丽指出
，另一方面，企业定期存款成本率本身应低于个人定期存款成本率，但下调个人定期存款利率在一定程度上会导致个人定期存款流失 ，一些银行可能会略微上调企业定期存款利率，吸引企业定期存款来弥补个人定期存款流失的部分。

　　压降高成本存款进行时

　　近期，上市银行在密集召开2023年业绩会 ，多家银行高管纷纷表态将推动负债成本的下降。

　　中国银行副行长张毅在业绩会上表示 ，在负债端要持续推动负债成本的下降 ，加大场景获客力度，通过代发薪、快捷支付、司库等业务机会，促进低成本结算类资金占比不断上升。

　　“同时，今年对高成本存款的压降力度会非常大，包括协议存款、结构性存款，三年期以上的大额存单，我们制定了一些合理的增长目标，对这方面的占比会有适当的控制。”张毅透露。

　　建设银行首席财务官生柳荣表示 ，为了控制负债成本，建行今年加大了对一级分行的考核，对3年期以上的高息存款进行加强控制 ，目前增幅已经有所下滑，另一方面，将继续控制成本较高的同业负债 。

　　光大银行行长王志恒表示，存款业务量价双优是保障银行可持续发展的必由之路 。要优化存款结构，强化成本管控，对大额存单、结构性存款等价格敏感性产品，提升精细化管理水平，降低存款成本，实现存款业务的高质量发展。

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